Мікропозик – що це таке, чи впливає він на кредитну історію, умови отримання, плюси і мінуси

Мікропозик - що це таке, чи впливає він на кредитну історію, умови отримання, плюси і мінуси

Для багатьох знайома проблема, коли не вистачає грошей до зарплати або виникла необхідність великої покупки. У таких випадках може допомогти мікропозик. Однак багато хто справедливо сприймають цю можливість отримання швидких грошей, як фінансову кабалу. Важливо розібратися в цьому питанні.

Що таке мікропозики?

Під цим терміном розуміють суму грошей щодо малого розміру, видану мікрофінансової організацією (МФО) на нетривалий термін фізичній обличчі. Мікрокредитний займ видається без зазначення мети. Особливістю такого виду кредитів є наявність дуже високих відсотків (до 2% в день). При отриманні спрощений процес оформлення. Для видачі грошей в борг потрібно тільки паспорт. Платоспроможність клієнта не перевіряється.

До такого виду запозичення не можна зарахувати інші кредити, видані банком, майнову передачу в борг або безпроцентні позики. Організації, що видають мікропозики, намагаються максимально приховати умови видачі засобів. У рекламній діяльності вони, навпаки, проявляють максимальну активність, намагаючись залучити якомога більше клієнтів. Реклама доходить навіть до дверей будинку у вигляді оголошень:

  • «Мікропозик»;
  • «Гроші до зарплати»;
  • «Швидкий кредит»;
  • «Дамо гроші до получки» тощо.

Чи впливають мікропозики на кредитну історію?

Насправді можна отримати позику, навіть якщо у клієнта в минулому були проблеми з банками. Кредитна історія (КІ) – це репутація людини при взаємодії з фінансовими організаціями. Якщо він брав кредити і погасив їх в строк, то у нього хороша КІ. У зворотному випадку – погана. Взяти мікропозик на карту в МФО можна при будь-яких відносинах з банками. Причина такої лояльності – сильна конкуренція на ринку послуг мікрокредитування.

Мета такого виду позики – отримати «швидкі» гроші на покупку знадобилася речі або платіж важливою статті витрат. Ризик неповернення мікропозик компенсується високими відсотками. Чи не виникне проблем при отриманні в МФО, якщо раніше виданий банківський кредит не був погашений вчасно з наступних причин:

  • недовгий термін прострочення;
  • відсутність заборгованості на момент звернення за позикою;
  • наявність об’єктивних причин, що вплинули на несплату боргу.

умови мікропозик

Отримання грошей в борг має на увазі виконання певної процедури. Однак правила надання мікропозик гранично прості. Обов’язково укладається договір між мікрофінансової організацією і одержувачем позики. Умови платежу відсотків можуть бути різними на вибір клієнта:

  1. Аннуїтетний платіж. Щомісячні виплати не змінюються до повного погашення.
  2. Сплата боргу разовим платежем після закінчення терміну видачі позики.
  3. Можливість пролонгувати термін виплати. У цьому випадку передбачається комісія від початкової суми.

Залежно від розміру позики умови видачі можуть відрізнятися. У разі невеликої суми необхідно, щоб клієнт задовольняв умовам:

  • досягнення дієздатного віку;
  • наявність громадянства;
  • повинна бути прописка;
  • існування постійного доходу.

Якщо мікропозик більший, МФО може виставити додаткові умови:

  • наявність у власності великого майна;
  • дозвіл від чоловіка (дружини) про можливість здачі майна в заставу.

Плюси і мінуси мікропозик

Такий вид отримання грошей в борг має ряд переваг:

  • кількість необхідних документів мінімально;
  • не потрібно підтверджувати платоспроможність;
  • МФО не втягує з прийняттям рішення;
  • відсотки погашаються за схемами, зручним для клієнтів;
  • є можливість отримати мікропозики на карту за 5 хв.

Однак поряд з плюсами існують і недоліки такого способу позики грошима:

  • великий відсоток погашення;
  • він збільшується, якщо прострочена дата чергового внеску;
  • жорсткі терміни внесення платежів за позикою;
  • при першій же простроченні існує ймовірність передачі позики колекторам;
  • обмеження за обсягом виданих засобів;
  • можливість потрапити на шахраїв.

Чим мікропозики відрізняються від кредиту?

При першому наближенні ці фінансові операції здаються однаковими. Сутність у мікропозик і звичайного кредиту одна: за отримання грошей «на руки», потрібно заплатити відсотки понад суму. Всі відмінності криються в деталях. Процедура отримання кредиту:

  1. Необхідно зібрати певний пакет документів.
  2. Вони перевіряються. Рішення про видачу кредиту очікують тривалий час.
  3. У більшості випадків при подачі документів вказується мета кредиту. Після отримання організація, яка видала грошові засоби, перевіряє їх цільове використання.
  4. Для гарантії повернення грошей потрібно надавати заставу.
  5. Сума кредиту може бути будь-який.
  6. Встановлюється жорстка схема погашення, яку не можна змінити.

Мікропозик вигідно відрізняється від звичайної позики банку:

  1. Існує можливість отримати мікропозик без відмови на карту або електронний гаманець.
  2. При оформленні позики надається тільки один документ.
  3. Відсутня тривала перевірка представлених даних;
  4. Немає обов’язкову умову в зазначенні цілі позики. МФО не стежить за витратою грошей.
  5. Відпадає необхідність надання застави
  6. Повернення позики можна здійснити достроково.

види мікропозик

Склалося стереотипна думка, що таким способом дають гроші тільки до зарплати. В реальності мікропозики розрізняються по більш широким критеріям:

  1. За цільовим сегментам одержувачів. Є широкий спектр осіб, зацікавлених в позиках. Це можуть бути покупці, бізнесмени або учні.
  2. За способом оформлення та отримання грошових засобів. Розрізняють видачу готівкою, на електронний гаманець, на банківську або споживчу картку. В одних МФО гроші віддають в борг у касі офісу, інші доставляють додому.
  3. За розміром фінансування.
  4. По термінах кредиту. Існують позики короткострокові до 1 міс. (Мікропозик до зарплати) і середньострокові до півроку.

Мікропозики на карту

Здійснюється така процедура через інтернет. Мікрокредит на карту можна оформити в такий спосіб:

  1. Клієнт заходить на сайт МФО. Там він оформляє анкету, стежачи за правильністю заповнення відомостей.
  2. Заявка розглядається в автоматичному режимі (або оператором). Процедура займає не більше 30-ти хв.
  3. Заявлена ​​в анкеті сума перераховується на картку.

мікропозики готівкою

Існує велика категорія громадян, які не довіряють електронним засобам комунікації. Отримувати мікропозик на карту без відмови без перевірки вони не хочуть. Отримання готівки на руки для них краще. Таку цільову аудиторію обслуговують МФО, які мають власні офіси. Клієнт відвідує офіс, надає менеджеру паспорт і заповнює анкету. Складається договір, в якому прописуються умови видачі позики. Через короткий час йому вручають необхідну суму грошей.

Мікропозик - що це таке, чи впливає він на кредитну історію, умови отримання, плюси і мінуси

Мікропозики на електронний гаманець

Компанії має на увазі наявність рахунку в банку. Звідти з її допомогою можна взяти надані мікропозики без відмови. Електронний гаманець – це віртуальний носій чіпового типу. На нього також можна переводити суми позик. Існують спеціальні сайти, на яких представлені фірми, які здійснюють переказ грошей в борг на один з відомих електронних гаманців. На сторінці вказані всі умови кредитування. Натисканням кнопки «подати заявку», можна вийти в другий розділ, де потрібно встановити суму і термін. Завершальний етап – опція «отримати гроші».

Хто дає мікропозики?

Їх видають не тільки спеціальні організації, звані мікрофінансовими. Мікропозик можуть давати звичайні банки і приватні особи. На відміну від банків, МФО для здійснення своєї діяльності не потрібна ліцензія. В окремих випадках може знадобитися довідка про доходи, але таке трапляється рідко. Зручність їх роботи виражається в тому, що вони можуть видати гроші швидко і відразу «на руки». Однак діяльність мікрофінансових організацій обмежена наступними умовами:

  • не дають позику у валюті;
  • не працюють з цінними паперами;
  • існують обмеження в сумі позики;
  • ставку відсотків не можуть змінити в односторонньому порядку;
  • не нараховують штраф за дострокову виплату.

Все МФО поділяються на кілька видів:

  1. Організації, які мають власний офіс. Оформлення проводиться при особистій зустрічі з фахівцем в кабінеті. Заповнюється анкета, гроші видаються на руки.
  2. Онлайн-представництва. Мікрокредит онлайн в цьому випадку оформляється в електронному вигляді. Гроші можуть надійти на рахунок або з перекладу.
  3. Сервіси, що збирають заявки від клієнтів і МФО. Їх завдання – переправити анкети в різні мікрофінансові організації. Хто готовий платити – відгукується.

Якщо передбачається брати мікропозик у приватної особи, рекомендується перевірити його репутацію. Існують форуми, які спеціалізуються на наданні такого роду послуг. Як правило, відгуки учасників мають правдиву інформацію про те, хто може дати невеликий кредит. Банки ретельніше ставляться до видачі мікропозик. Пакет необхідних для позики документів більш об’ємний. Перевірка може включати в себе:

  • вивчення кредитної історії;
  • дзвінки в організацію, де працює клієнт;
  • запит в органи МВС на предмет знаходження особи в їх базах даних.

Як взяти мікропозик?

Найшвидший спосіб – через інтернет. Для цього потрібно:

  1. На сайті мікрофінансової організації зареєструватися і створити свій кабінет.
  2. Заповнити електронну анкету.
  3. Зробити вибір даних про суму та термін кредиту, про спосіб отримання (наприклад, мікропозики на карту без відмови).
  4. На телефон прийде відповідь (позитивний або негативний).
  5. За позитивного результату гроші надійдуть способом, який вибрав клієнт.

рефінансування мікропозик

Така можливість виникає, коли трапляється прострочення по погашенню відсотків. При цьому значно знижуються виплати через зменшення відсоткової ставки. Порядок рефінансування наступний:

  1. Оформлення заявки на сайті організації.
  2. На пошту клієнта надходить анкета. У ній необхідно описати ситуацію і причини перенесення погашення.
  3. Фахівці оцінюють можливість рефінансування.
  4. У разі позитивного рішення, потрібно надіслати документи минулих кредитів. Якщо це випадок першого кредитування, то може бути мікропозик без відсотків.
  5. Складається новий договір в найближчому офісі або з доставкою кур’єром.

Що буде, якщо не платити мікропозики?

Припинення погашення процентної ставки по позиці загрожує наступними наслідками:

  1. Претензії від організації, що дала гроші в борг, почнуть надходити по всіх каналах зв’язку (по телефону, по електронній пошті, в вигляді візитерів).
  2. МФО запропонує кілька варіантів зміни платежів (реструктуризація, пролонгація або рефінансування боргу).
  3. Введуть в дію системи штрафів.
  4. Організація-позичальник звернеться до колекторському агентству.
  5. До суду подадуть позовну заяву про стягнення боргу. Термін давності по мікропозик становить 3 роки.

Чи подають в суд мікропозики?

Якщо не платити за погашення позики суд може винести рішення про примусове стягнення засобів. Однак деякі позичальники знають, як не платити мікропозики законно. Один із способів – оголошення банкрутства. Ця процедура складна і тривала за часом. Інші причини, які дозволяють законно не платити:

  1. Позичальник втратив джерела доходу. Він не може влаштуватися на роботу довгий час.
  2. З рахунків клієнта нічого списати на користь кредитора.
  3. Відсутня рухоме і нерухоме майно, яке можна конфіскувати.
  4. Винного в несплаті неможливо знайти.
  5. Клієнт порушив зустрічний позов про надмірне завищення процентної ставки.

You may also like...

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *

*

code